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小貸公司期待政策再發力

發布時間:2016-08-17 點擊數:1200

近日,人行沈陽分行對遼寧省內119家具有代表性的小貸公司進行問卷調查,結果顯示,受經濟下行壓力較大、融資困難增多等因素影響,小貸公司盈利能力下降較大,對“三農”和小微企業等金融弱勢群體的支持力度有限,亟需在政策和監管上予以關注和扶持。
自2008年國家試點小貸公司以來,在不到十年的時間里這類民間借貸機構呈現飛速發展態勢。以遼寧為例,截至2015年末,遼寧省共有小貸公司597家,注冊資本金396.2億元,從業人員6014人,規模居全國第二位。作為對正規金融機構的補充,小貸公司引導資金流向實體經濟,有效提高了金融資源配置效率,很大程度上緩解了資金市場供求緊張的局面。
然而,隨著我國經濟進入新常態,以鋼鐵、煤炭、化工、裝備制造等重工業為基礎的遼寧經濟景氣度下降,行業不景氣加上過高的融資成本,造成企業貸款意愿不強,而小貸公司出于風險考慮,有意回避風險較大行業,再加上同業激烈競爭及非正規民間金融的大量涌現,加劇了小貸公司客戶流失速度。
融資渠道不暢、杠桿低、資金成本高嚴重制約小貸公司發展。根據現行政策,小貸公司只能從不超過兩家銀行業金融機構融入資金,且融入資金余額不得超過資本凈額的50%,因此小貸公司只有在資本金充足的情況下才有可能從銀行融入資金。調查顯示,2015年遼寧小貸公司實收資本384億元,從境內銀行業存款類金融機構拆入4億元,僅占全部可貸資金的1%。從資金成本來看,普遍高于一般企業貸款利率。
從貸款投向看,雖然貸款余額逐年增加,但貸款增量、增速不斷下降,對“三農”及“小微”企業支持力度有限。調查顯示,從2014年開始,遼寧小貸公司經營風險開始顯現,貸款展期、續期情況普遍,部分公司展期貸款高達90%。截至2015年9月,遼寧已有152家小貸公司出現不良貸款,不良貸款率達10.7%,比2014年同期增加3.1個百分點。
由此可見,若要促進小貸公司持續健康發展,需從政策和監管上進一步加大扶持力度。一方面要在政策制定上,適當放寬對其融資比例的限制,并根據“支農”、“支小”程度給予稅收、資金等方面的獎勵政策,引導信貸投放更加合理有效;另一方面要加強對民間借貸的監管,加大對非法民間借貸的打擊力度,同時完善民間融資統計系統,及時了解貸款投向、利率等方面信息,切實維護區域金融穩定。
從監管手段上看,有關部門還應加大日常監測力度,完善并加強現場和非現場檢查,對數據變化超出合理范圍或者超過監管規定的給予密切關注,促使小貸公司經營更加規范化、制度化。此外,還要加快推動小貸公司接入征信系統,實現與金融機構在查詢客戶資信狀況上信息共享,從而降低貸款風險和審查成本。針對部分小貸公司因經營不善而退出意愿強烈的問題,由于目前我國尚沒有一套完整詳盡的銀行業退出法規供小貸公司參照,因此急需制定符合小貸公司經營特點的退出制度。

    來源:金融時報

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